Криптокредит в Украине: PR или реальный финансовый инструмент?

Криптокредит в Украине: PR или реальный финансовый инструмент? Фото: flickr.com/photos/cryptodemystified

Недавно одна из самых больших ломбардных сетей Украины «Скарбниця» запустила новый финансовый продукт – криптокредит. Звучит необычно как в Украине, так и за ее пределами, по сути - это займ, обеспеченный криптовалютой.

Суть продукта ничем не отличается от обычного займа в ломбарде, только в этом случае в залог вы оставляете не материальные ценности, а цифровые: биткоины, лайткоины и прочие криптовалюты.

На пресс-конференции представители компании «Скарбниця» рассказали, что теперь любой житель Украины, который владеет критовалютами, имеет под рукой паспорт и идентификационный код, может зайти на сайт skarbcoin.com.ua и получить займ. Все это звучит немного фантастически, подумалось мне.

Инфраструктура под криптокредит следующая: есть украинская компания, с которой вы заключаете договор на выдачу займа прямо на сайте, и есть иностранная компания, имеющая корпоративный счет на криптобирже Kraken, на который, собственно, вы переводите цифровую валюту под залог.

Кстати, стоит отметить, что появление этого продукта - уже своего рода легализация криптовалют в Украине, так как договор, под который выдается кредитная гривна, жестко регламентирован украинским законодательством. И это, конечно, хорошо с точки зрения безопасности. До этого на рынке уже работали структуры, выдающие деньги под криптовалюту, однако эти сервисы до сих пор не были подкреплены какими-либо юридическими документами. Другими словами, все держалось на «честном слове». В итоге такие сервисы не гарантировали выполнение обязательств - вам могли просто не вернуть залоговые криптовалюты после погашения долга.

По словам представителей компании «Скарбниця», минимальная сумма криптозайма - 10 тыс грн. И чтобы его получить, нужно иметь на 50% больше этой суммы в криптовалюте. (После пресс-конференции мне представители компании сказали, что в ближайшее время они планируют снизить минимальную сумму кредита и сделать её расчет индивидуальным для каждой криптовалюты).

При этом в случае, если криптовалюта теряет в цене, то сначала обещают всячески предупреждать о падении цен, а когда падение цены составит более 30%, то иностранная компания, у которой хранится залог, продаст вашу криптовалюту, защитив себя таким образом от потерь. Займ в таком случае автоматически будет погашен. А вот если криптовалюта в цене растет – есть возможность получить дополнительные средства (сделать добор по кредиту).

Я решил проверить на практике, как работает эта схема. На пресс-конференции представители компании «Скарбниця» сказали, что для журналистов специально снизят порог суммы криптозайма, чтобы они могли это протестировать. На правах блогера и журналиста я воспользовался такой возможностью. И вот, что из этого вышло. Старался фиксировать каждый шаг, чтобы было понятно.

Шаг 0. Смотрим сайт

Перед тем как непосредственно зарегистрироваться, я решил посерфить на сайте skarbcoin.com.ua и понять, сможет ли сторонний пользователь хоть что-то понять и доверить этому проекту свои активы.

Сам сайт сделан неплохо, но видно, что проект еще молодой. Порадовал довольно простой и понятный калькулятор. Остальное не вызывает особых вопросов, кроме курсов валют, которые отображаются только в гривне. При этом сайт ссылается на данные биржи kraken.com, но как все это пересчитывают в гривну - не указано.

Также интересно реализовали описание юридической схемы криптокредита. До конца её получилось понять только со второго раза, поскольку тут предусмотрено целых 3 договора, да еще и один из них с иностранной компанией. Зачем это? Поскольку в Украине операции с криптой не регулируются в принципе, «Скарбниця» решила вывести все эти операции за границу. Также было заявлено, что это застрахует заемщиков от «засвета» операций с криптой, поскольку по документам в Украине вы только получите обычный кредит в гривне.

Есть раздел «FAQ», где разработчики попытались ответить на возможные вопросы пользователей и добавлять новые. Связаться с сайтом и задать вопросы пока можно только по e-mail, скоро разработчики обещали добавить функцию онлайн-чата, которого очень не хватало в ходе моего эксперимента.

В целом сайт оставляет хорошее впечатление, но явно еще есть куда развиваться.

Шаг 1. Регистрация

В этой части нет ничего такого, чего вы не увидите на других сайтах. Стандартная расширенная регистрация с внесением личных данных. Единственный нюанс - данные нужно вводить точно в соответствии с официальными документами, так как они будут использованы в договоре между вами и компанией «Скарбниця». Если обнаружатся ошибки, вы просто не пройдете верификацию, то есть вас не допустят к возможности воспользоваться займом.

Итак, здесь все просто, я ввел свое ФИО, email, мобильный номер телефон, дату рождения, загрузил фото с собой и первой страницей паспорта в руке. Далее ввел паспортные данные, адрес регистрации, идентификационный код, придумал пароль.

Очень неудобно реализован ввод данных паспорта – в одно окно надо вводить серию, номер, кем и когда выдан. Это неочевидно и многие пользователи точно споткнутся на этом моменте. Я, по крайней мере, в первый раз все ввел неправильно и с ошибками. Тут хочется добавить что-то типа инструкции или подсказки всплывающие.

После этого на почту пришло уведомление о регистрации на сайте, где указано, что теперь я могу войти в свой личный кабинет и оформить себе криптокредит.

1.jpg

Шаг 2. Оформление заявки на получение криптокредита

Далее захожу в личный кабинет. Отмечу, что он довольно простой и понятный – есть 4 пункта меню, непосредственно связанные с движением денег, это: «Вывод средств», «Активные договора», «Карты и счета» и «Кошельки».

Чтобы оформить криптозайм, нужен пункт «Активные договора», где отображаются договора, по которым вы получили криптокредит, или в верхнем меню нажать «Калькулятор».

2.jpg

Так как у меня нет пока никаких активных договоров, тут пока все пусто. Ну что ж, я все ближе к получению первого в моей жизни криптокредита. Нажимаю на ссылку «Калькулятор». Краткая предыстория: так как я не владею какими-либо криптовалютами сейчас, пришлось одолжить 0,1 лайткоина, которого мне как раз хватило для того, чтобы получить заем в 200 грн. Напомню, что такой маленький заем работает только для журналистов, чтобы они могли протестить новую услугу.

3.jpg

В калькуляторе выбираю свою криптовалюту, количество дней пользования займом, и в результате вижу сумму, на которую можно рассчитывать, и проценты за пользование займом.

Итак, внимание, нажимаю «Оформить кредит».

Тут сервис предлагает проверить данные, чтобы не было отказа из-за ошибок в личных данных.

 4.jpg

Как видите, на скрине есть кнопка «Редактировать», то есть, если увидите ошибки, можно подправить. Так, прочитав договор по ссылке, отмечаю галочкой «Я согласен с условиями договора», нажимаю «Продолжить».

После этого договор появляется в разделе меню «Активные договора».

Обратил внимание на пункт договора 1.6, в котором указывается, на основании чего подтверждается этот договор.

5.jpg

Очень порадовало, что договоры можно себе отдельно сохранить, и везде четко указаны реквизиты сторон, т.е. в случае чего есть с чем и куда обращаться. Выглядит как обычный он-лайн кредит, механизм и сами договора очень похожи.

Шаг 3. Завожу залоговую криптовалюту для получения гривны

Следующий шаг - очень важный. Его суть в том, чтобы перевести необходимую сумму со своего кошелька, где находится криптовалюта, вышеупомянутой иностранной компании. Честно признаюсь, для людей, которые никогда не сталкивались с крипторынком, это может быть сложный шаг. Но в любом случае, наверняка у каждого найдется друг-знакомый, который как Чип и Дейл, придет на помощь.

Страшные, длинные и непонятные каракули на скрине ниже - и есть счет, куда мне нужно перевести 0,1 лайткоин. Под этим счетом есть пустое поле, куда мне нужно будет потом скопировать в своем в кабинете кошелька идентификатор блокчейн-транзакции. Он появляется тогда, когда цифровая валюта с моего счета успешно списана и ушла на счет получателя.

6.jpg

Итак, я захожу в свой личный кошелек на криптобирже Kraken, где у меня уже есть 0,145 лайткоина, предоставленные другом, чтобы я с ними поиграл в криптокредит.

7.jpg

Копирую счет, куда мне нужно отправить необходимую сумму лайткоинов. Идем дальше, проверяем.

8.jpg

И, отправляем наши лайткоины.

9.jpg

Тут есть один нюанс - вам нужно будет ждать, пока биржа подтвердит транзакцию. Для меня это было неожиданностью. В любом случае, мне повезло, и я ждал всего 5-6 минут, пока появилось нужное мне ID, то есть идентификатор транзакции.

10.jpg

Ввел его в необходимое поле на сайте skarbcoin.com.ua.

.11.jpg

Нажимаем далее. И вуаля, моя заявка принята.

12.jpg

Шаг 4. Вывод средств на свою банковскую карту

Далее снова захожу в личный кабинет, выбираю пункт «Вывод средств», там можно увидеть баланс с доступной суммой в гривне и перевести ее на свою личную банковскую карту.

Но не тут-то было. Оказалось, что мои лайткоины ушли с моего счета, но еще были в пути на счет иностранной компании, связанной с «Скарбниця». Я даже писал в службу поддержки, они ответили, что от них это не зависит, и что для уточнения текущего статуса транзакции мне стоит зайти на любой трекер блокчейн транзакций и посмотреть в реальном времени статус своего перевода как раз по ID идентификатору. Я так и сделал, но LiteCoin Block Explorer мне выдал столько информации, что я практически ничего кроме ID своего перевода и суммы ничего не понял. Наверное, для специалистов в крипте там будет намного больше полезной и понятной информации.

Как бы там ни было, но в течение 5 минут я увидел свой первый криптокредит на счету. Соответствующее уведомление пришло мне на почту.

И тут сразу даю совет, если вдруг будете пользоваться этой услугой: перед тем как выводить деньги на свою карту, не забудьте добавить ее в личном кабинете, потому что придется вводить данные карты два раза подряд. Страшного в этом ничего нет, немного неудобно, особенно, если спешишь увидеть реальные деньги на карте. К слову, добавить можно любую карту Visa или Mastercard.

13.jpg

Итак, переходим в раздел «Вывод средств» там уже указана сумма критовалюты в залоге и в гривне, сколько я могу снять.

14.jpg

Далее выбираю сумму, которую хочу снять сейчас. Отмечу, что платить проценты вы будете только за те деньги, которые перевели на свою карту. Более того, вы свободно можете вывести крипту обратно, даже не взяв ни копейки кредита. Т.е. можно пользоваться этим проектом как своеобразным кошельком для страховки, переведя небольшую часть криптонакоплений на счет Скарбкоин и пользуясь кредитом, когда нужно.

15.jpg

Итак, я решил вывести 50 грн, выбираю добавленную карту, нажимаю «Вывести средства».

16.jpg

Подтверждаю. Появляется окно о том, что запрос принят.

17.jpg

Буквально в течение пары минут получаю уведомление о зачислении этих средств на мою карту. Захожу на баланс, там тоже списано 50 грн. Отмечу, что мой банк снял с меня дополнительно 1,5% комиссии за пополнение карты по безналу. Поэтому, рекомендую перед получением кредита на карту уточнить в вашем банке, есть ли по вашей карточке такая комиссия, поскольку для меня это стало неприятным сюрпризом.

А в разделе «Активные договора» появилась подробная информация по криптокредиту.

18.jpg

Шаг 5. Оплатить кредит

Теперь попробую вернуть деньги. Нажимаю кнопку «Оплатить кредит» (на скрине выше).

19.jpg

Есть три способа погасить кредит: картой, не выходя из личного кабинета, наличкой, в любом отделении партнера ломбарда «Скарбниця», или через терминал (для этого нужно иметь ID и CS коды с правой стороны скриншота). Я выбрал вариант с картой. На почту пришло уведомление, что я погасил кредит.

Шаг 6. Вывод криптовалюты на свой кошелек из личного кабинета сервиса «Скарбкоин»

После того, как я погасил кредит, мне нужно вернуть лайткоины назад. Для этого я завожу номер счета кошелька в личном кабинете в разделе «Кошельки».

20.jpg

Далее захожу в раздел «Активные договора», добавляю и выбираю свежедобавленный кошелек, нажимаю «Вывести».

21.jpg

В итоге, я получил свой лайткоин назад и перевел его обратно на кошелек товарищу, оставшись без долгов.

22.jpg

В целом, вся процедура получения криптокредита заняла порядка 15-20 минут. У меня возникли претензии больше к юзабилити - видно, что продукт выкатили недавно, поэтому в этом направлении еще много работы. Также немного пришлось ждать на этапе, когда заводил залоговый лайткоин. Но в целом, как видите, эта штука работает, и вполне возможно, что на такой продукт найдется свой потребитель.

Читайте также:

 

Комментарии 1

Александр Довбуш в 30.03.2018 15:38

О, прикольно! Надо попробовать

О, прикольно! Надо попробовать
Уже зарегистрированы? Войти на сайт
Гость
15.08.2018
Если вы хотите зарегистрироваться, пожалуйста заполните формы имени и имя пользователя.

Изображение капчи

Поддержать блогерскую платформу Investgazeta

 

Кнопка пожервовать - изображение

Подписаться на новые блоги на платформе Инвестгазета:

Проверь своего бизнес-партнера

Сервис «Проверь своего бизнес-партнера» - получи информацию о компании по коду ЕГРПОУ, названию компании или фамилии руководителя.

 

Курсы валют

Официальные курсы основных валют (НБУ) на сегодня
Доллар США
ЕВРО
Фунт стерлингов
Курсы основных криптовалют

 

^