Истоки микрофинансовых сервисов: Опыт Казахстана

Истоки микрофинансовых сервисов: Опыт Казахстана Истоки микрофинансовых сервисов: Опыт Казахстана

Мы продолжаем цикл заметок о рынках микрофинансовых услуг в разных странах мира. Ранее мы писали об опыте Индии и Индонезии – странах-пионерах в области микрофинансирования. Этот же текст об относительно молодом рынке – рынке Казахстана, который в то же время, по нашему мнению, является наиболее цивилизованным на всем постсоветском пространстве.

Казахстан – 9-я по площади страна мира (территория Казахстана в 4,5 раза больше территории Украины), хотя 64-я по численности населения (18,6 млн. человек, что примерно в 2,2 раза меньше численности населения Украины). Численность экономически активного населения в Казахстане составляет 9,0 млн. человек. ВВП Казахстана в 2019 составил 164,2 млрд. долл. США или 8,763 долл. США на душу населения. Для Украины эти показатели – 135 млрд. и 3,220 долл. США соответственно. Экономика Казахстана в основном сырьевая, характерно значительное расслоение общества. Казахстан, как и Украина, серьезно теряет при экономических кризисах. Это определяет высокий спрос на доступные и быстрые (в первую очередь потребительские) деньги, что обуславливает популярность микрофинансовых продуктов.

По состоянию на конец 2019 года в Казахстане зарегистрировано 177 микрофинансовых организаций (МФО).

Регулированием деятельности МФО занимается Национальный банк Республики Казахстан. Деятельность МФО была официально урегулирована Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности». С 01.01.2020 года в этот Закон внесены существенные изменения, в частности относительно предельного уровня долговой нагрузки заемщика.

Региональное распределение МФО в Казахстане соответствует численности населения в областях. Так, например, в Алматинской области, где проживает 1,95 млн. человек, работает больше всего МФО – 73 компании и на них приходится 80% кредитного портфеля. На втором месте Нур-Султан, где сосредоточено 28 компаний на 1,1 млн. человек. Кредитный портфель Нур-Султанских МФО составляет 3% общего портфеля по системе. Далее следует Карагандинская область (18 МФО и 12% кредитного портфеля), Туркестанская область (13 МФО), Кызылординская область (12 МФО), Костанайская область (9 МФО), Западно-Казахстанская область (7 МФО), Павлодарская и Атырауская области – по 4 МФО, Актюбинская область (3 МФО), в Восточно-Казахстанской, Мангистаусской, Северо-Казахстанской и Жамбылской областях по 2 МФО.

Общий кредитный портфель МФО на 1 октября 2019 года составлял 277,3 млрд. Тенге или 714,7 млн. долл. США по официальному курсу ЦБ РК. Таким образом, на каждого экономически активного жителя Казахстана приходится в среднем 79,4 долл. США.

Стоит отметить, что с начала 2019 года кредитный портфель МФО прирос на 26%. При этом прирост портфеля в 2018 году составил 37%, в 2017 – 58,4%. Снижение темпов прироста микрокредитования связывают в первую очередь с ужесточением регулирования этой отрасли. В 2020 году регулятор ожидает не более 10% прироста, опираясь, в первую очередь, на законодательное ограничение уровня предельной долговой нагрузки.

Казахские МФО кредитуют в основном за счет собственных средств и реинвестирования прибыли. Рынку не свойственна концентрация. Так, кредитный портфель более 1 млрд. тенге имеют 12% МФО, от 0,5 до 1 млрд. Тенге – 4% МФО, от 0,1 до 0,5 млрд. Тенге – 30% МФО, до 50 млн. Тенге – 30% МФО.

В Казахстане крайне низкий уровень «плохих» кредитов

Так, на 1 октября 2019 года доля микрокредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составляла всего 3,6%. При этом этот показатель на 1 января 2019 составлял 3,2%, а на 1 января 2018 – 2,8%. Доля кредитов с просрочкой от 1 до 30 дней составляла: 1,9%, 1,7% и 1,6% на указанные даты.

Чистая прибыль МФО за 9 месяцев 2019 года составила 17,6 млрд. Тенге, что на 1,1 млрд. Тенге больше, чем за весь 2018 год. Средняя рентабельность активов МФО (ROA) составляет 5,3%, а рентабельность собственного капитала (ROE) – 18%. Собственный капитал МФО составляет 97,5 млрд. Тенге, а активы – 333,9 млрд. Тенге.

Базовые условия микрокредитования такие:

  • сумма до 300 000 Тенге;
  • срок до 30 дней;
  • ставка до 350% годовых.

Опыт Казахстана в сфере микрокредитования может быть полезен для Украины. Следуя по пути законодательного регулирования этого рынка, государство может добиться снижения процентных ставок, улучшения качества портфеля и предотвратить кризисные явления социального характера, основой которых будет закредитованность и перекредитованность граждан.

Читайте также:

 

Комментарии

Нет созданных комментариев. Будь первым кто оставит комментарий.
Уже зарегистрированны? Войти на сайт
Гость
01.12.2020
Если вы хотите зарегистрироваться, пожалуйста заполните формы имени и имя пользователя.

Изображение капчи

Подписаться на новые блоги на платформе Инвестгазета:

 

Курсы валют

Официальные курсы основных валют (НБУ) на сегодня
Доллар США
ЕВРО
Фунт стерлингов

 

^